Top 3 Beste Online Brokers

Bij Broker24.nl vind je alles wat je moet weten over de online handel in effecten. Wij zetten de beste online brokers van Nederland voor je op een rijtje, zodat je makkelijk kunt vergelijken welke het beste aansluit bij je wensen als belegger. Zo kijken we naar de kosten en de diensten die aangeboden worden (platform, beleggingstools, educatiemogelijkheden, portefeuille).


De Giro logoDEGIRO blinkt uit doordat ze de laagste tarieven hanteren ten opzichte van de concurrentie. DEGIRO heeft verschillende awards ontvangen sinds de start in 2013. Inmiddels zijn er meer dan 250.000 beleggers actief bij DEGIRO. Bij DEGIRO open je gratis een account en betaal je, in tegenstelling tot concurrenten, weinig transactiekosten.

beoordeling 5 uit 5 (4,9 / 5) Lees alle reviews

 


Logo Binck BankBinck is ooit begonnen om beleggen makkelijk te maken. Binck is erg gebruiksvriendelijk en telefonisch goed te bereiken. Met meer dan 210.000 beleggers, behoort Binck tot de grootste Brokers van Nederland. Daarnaast biedt het ook de mogelijkheid om een spaarrekening te openen. Tijdelijk 200 euro transactietegoed en 3 maand geen service fee.

beoordeling 4 uit 5 (4,4 / 5) Lees alle reviews


logo TradersOnly

TradersOnly is een ideaal platform voor de ervaren belegger. De broker, die ooit is opgericht door een aantal beleggers, heeft zeer professionele tools en software. TradersOnly hanteert wat hogere tarieven dan DEGIRO, maar compenseert dit door haar tools en ervaring. Vraag nu gratis het informatiepakket aan via de website van TradersOnly.

beoordeling 3 uit 5 (3,4 / 5) Lees alle reviews

Of je nu nieuw bent in beleggen, of al veel ervaring hebt; in de wereld van online brokers is er nog van alles te ontdekken. Er zijn verschillende platforms om op te handelen, verschillende soorten effecten waaruit je kunt kiezen, en een veelheid aan tarieven en diensten. Vooral de tarieven van verschillende aanbieders kunnen nogal eens verwarrend zijn. Wij zetten ze helder op een rijtje, zodat je ze gemakkelijk kunt vergelijken.

Ga Direct Naar…

Informatie over brokers

Een online broker, ofwel internetbroker, ofwel online belegger, is een financiële instelling die gespecialiseerd is in de handel in effecten. Daarin verschillen ze van een bank, omdat een bank een breder spectrum aan diensten aanbiedt: naast effectenhandel kun je bij een bank ook terecht voor een normale bankrekening, sparen, lenen, verzekeren, enzovoorts. Dit geeft internetbrokers een streepje voor als het gaat om de handel in effecten, omdat zij hier vaak meer expertise in hebben en omdat zij lagere tarieven bieden.

Het internet en effectenhandel

brokers-online

De handel in effecten, zoals een online broker die faciliteert, is erg gebaat bij de technische mogelijkheden van het internet. Dit mes snijdt aan twee kanten: aan de ene kant is het nu mogelijk om razendsnel orders te plaatsen op allerlei beurzen over de hele wereld. Dit kan 24 uur per dag, 7 dagen per week. Aan de andere kant is het dankzij het internet gemakkelijker dan ooit om in te stappen als particuliere belegger: je kunt via een web interface gewoon van achter de pc (of met je smartphone of tablet op de bank) handelen in effecten. Zo gemakkelijk was beleggen nog nooit.

Hoe kies je de beste broker?

Belangrijk is om te kijken naar alle kosten die online brokers in rekening brengen. Om het vergelijken wat gemakkelijker te maken voor je, hebben we hieronder een rekenvoorbeeld uitgewerkt. Andere factoren hangen af van je persoonlijke situatie. Wil je graag veel ondersteuning? Kijk dan ook hoeveel je hiervoor betaalt. Welke platform(s) gebruikt de online broker? Hoe betrouwbaar zijn deze? Wat zijn de technische mogelijkheden? Hoe zit het met de klantenservice? Dit zijn allemaal factoren die je keuze kunnen beïnvloeden.

Kosten van online effectenhandel vergelijken

Online brokers kunnen allerlei kosten in rekening brengen als je kiest om bij hen te beleggen. Zo zal je altijd transactiekosten moeten betalen. Daarnaast is het mogelijk dat je betaalt voor koersinformatie, het in bezit hebben van effecten (bewaarloon) en het uitkeren van dividend. Het internet heeft enorm bijgedragen aan de daling van deze kosten. Zo worden aandelen niet meer fysiek opgeslagen en is bewaarloon dus grotendeels overbodig. Toch ze deze kosten er nog steeds.

Rekenvoorbeeld

De handel in beleggingsproducten, zoals aandelen en derivaten, is erg complex en er komen heel veel kosten bij kijken. Soms zijn deze kosten duidelijk, maar in sommige gevallen zitten er wat verborgen kosten aan. Het is bijna onmogelijk om al deze kosten in een eenvoudig overzicht te vangen. Het onderstaande rekenvoorbeeld is dan ook vooral bedoeld om een eerste indruk te krijgen. Het helpt je met vergelijken en een keuze te maken tussen de besproken online brokers.

Als je net begint met beleggen, hoef je je nog niet al te veel zorgen te maken over al deze ingewikkelde kosten. Maar als je de smaak te pakken hebt, en ook wilt kijken naar ingewikkelde derivaten, wordt het vergelijken al snel veel ingewikkelder. In dat geval raden we aan om je goed te verdiepen in het product of de producten waarin je wilt handelen, zodat je goed voorbereid bent. Op die manier weet je ook welke kosten je kunt verwachten.

Voor onderstaand rekenvoorbeeld gaan we uit van een niet zo actief beleggingsgedrag. De berekeningen zijn gemaakt op basis van een belegd vermogen van € 1000 in Nederlandse aandelen, € 1000 in Nederlandse obligaties en € 1000 in aandelen op de Amerikaanse beleggingsmarkt. Vervolgens gaan we uit van gemiddeld 3 transacties per maand met een gemiddelde waarde van € 100 per transactie (voor 20 aandelen). Om iets beter te kunnen vergelijken, hebben we ook 3 transacties per maand aan Nederlandse indexopties meegenomen.

DEGIRO Lynx Binck Green Binck Blue Saxo ABN Amro Zelf Beleggen
Transactiekosten Nederlandse aandelen € 24,24 € 72,00 € 288,00 € 252,00 € 144,00 € 240,00
Transactiekosten Nederlandse obligaties € 24,60 € 72,00 € 960,00
Transactiekosten aandelen Verenigde Staten € 7,11 € 51,49 € 154,46 € 180,00
Transactiekosten opties Nederland € 30,60 € 46,80 € 99,00 € 63,00 € 54,00 € 104,40
Totaal transactiekosten per jaar € 86,55 € 242,29 € 387,00 € 315,00 € 1312,46 € 524,40
Bewaarloon € 3,60 € 5,40 € 15,00
Abonnementskosten € 2,50 € 36,00 € 90,00
Totale kosten per jaar € 89,05 € 242,29 € 426,60 € 410,40 € 1312,46 € 539,40

Veel gestelde vragen

Waar moet ik op letten bij het vergelijken?
De kosten van online handelen in effecten zijn een belangrijk onderdeel waar je zeker goed op moet letten als je internetbrokers gaat vergelijken. Toch zijn er nog andere aspecten waarin ze zich kunnen onderscheiden. Een deel hangt af van je persoonlijke wensen en situatie. Wil je zeer actief de beurzen opgaan, of slechts een klein aantal transacties per maand? Op welke beurzen wil je handelen, en in welke producten? Waar krijg je de beste ondersteuning en service? Het antwoord op al deze vragen bepaalt welke broker goed bij je past.

Waarom lopen de transactiekosten zover uiteen?
Als je gaat vergelijken met het rekenvoorbeeld hierboven, zie je dat er grote verschillen zijn in de tarieven die je voor verschillende beleggingsproducten moet betalen. Dit kan een aantal verschillende oorzaken hebben. Een hoger tarief betekent minder rendement, maar mogelijk staat daar veel meer zekerheid, expertise of een hoog servicelevel tegenover. Bedenk dat handelen in effecten altijd speculeren is en een risico met zich meebrengt: het rendement wordt zeker niet alleen bepaald door de bijkomende kosten. Wel kun je, op basis van inzicht in de kost, zelf beoordelen welke producten je het liefst bij welke brokers verhandelt.

Waarom moet ik soms bewaarloon betalen?
Vroeger werden aandelen op papier uitgegeven. Deze moesten dan ook fysiek bewaard worden. De bank bracht hier kosten voor in rekening: het bewaarloon. Tegenwoordig ben je digitaal eigenaar van een aandeel en is een bewaarloon voor de opslag van een stuk papier dus niet meer nodig. Wel kost het enige reken- en opslagcapaciteit, maar die kosten zijn veel lager. Toch brengen sommige brokers dit bewaarloon nog in rekening, soms extra voor buitenlandse aandelen. Daar kun je extra op letten bij het vergelijken. Als je een behoorlijke portefeuille hebt met veel transacties, vallen de kosten van het bewaarloon echter relatief mee.

Hoe worden de transactiekosten bepaald?
Het werk van een online broker bestaat voor het grootste deel uit het faciliteren van effectenhandel op het internet. Daarom berekenen ze de kosten aan jou door. Meestal zijn deze opgebouwd uit een vast bedrag, plus een bepaald percentage aan opslag, soms tot een maximum. Daarnaast zijn er soms staffelkortingen op grote aantallen transacties, zoals bij Binck. Transacties in het buitenland zijn meestal duurder, met uitzondering van de Europese beurzen van Amsterdam, Brussel, Parijs en Lissabon. Deze werken namelijk samen als Euronext, met exact dezelfde kosten voor brokers. Dit is niet overal zo, dus vergelijken loont.

Hoe maak ik geld over om mee te handelen?
Bij online brokers heb je een eigen rekening, meestal gekoppeld aan een vaste tegenrekening. Dit is bijna altijd je eigen bankrekening. Je maakt gemakkelijk geld over naar de rekening van je broker, bijvoorbeeld via iDEAL, maar je kunt ook handmatig geld overmaken. Dan duurt het uiteraard wel langer voor je met je geld kunt handelen. Meestal kun je alleen geld van een privérekening overmaken, als je een privé-account hebt om te beleggen.

In wat voor soort effecten kan ik allemaal handelen bij online brokers?
Handelen in effecten kan in aandelen en obligaties, maar ook in afgeleide producten (derivaten). Er zijn zeer veel derivaten op de markt, met een toenemende mate van complexiteit. Het is dan ook aan te raden alleen in derivaten te handelen als je weet wat je doet en wanneer je jezelf goed hebt verdiept in het product. Voorbeelden van derivaten zijn opties, futures en swaps. Dit zijn allemaal producten die betrekking hebben op transacties tussen derden, waardoor ze iets complexer en risicovoller zijn. Dit maakt ze aantrekkelijk voor de meer ervaren, avontuurlijke belegger.

Wat zijn derivaten precies?
Door de financiële crisis van 2007 tot 2011 zijn derivaten veel negatief in het nieuws gekomen. Banken werden ervan beschuldigd financiële producten zo ingewikkeld in elkaar te zetten, dat ze onbegrijpelijk werden voor klanten en meer risico droegen dan de klant dacht. In het begin stelt een derivaat een waarde vast voor een mogelijke, toekomstige transactie. Het is bijvoorbeeld het recht om een aandeel voor een vaste prijs te verkopen. Dat is een goede investering, als je verwacht dat de prijs flink daaronder zal gaan dalen. Maar derivaten kunnen ook veel ingewikkelder zijn. De lessen van de kredietcrisis blijven dus van kracht: handel alleen in derivaten die je volledig begrijpt.

Waarom is educatie belangrijk bij beleggen?
Om de beste beleggingskeuzes te maken, is het belangrijk om te weten wat je doet. Dat kost veel tijd en moeite. Daarom laten veel mensen het beleggen over aan een expert, maar het kan ook een leuke hobby zijn. Een broker die je veel mogelijkheden biedt om meer te leren over beleggen, en er zo beter in te worden, is dan erg aantrekkelijk. Zeker als je een beginnende belegger bent. Beleggen is een erg uitgebreid onderwerp en kan snel zeer ingewikkeld worden. Daar is ieder beetje hulp dan ook welkom, hoe ervaren je ook bent. De onderstaande video maakt binnen één uur duidelijk of beleggen wat voor jou is.

Hoeveel risico kan ik verantwoord nemen met beleggen?
Een van de moeilijkste aspecten is het bepalen hoeveel rendement voor jou acceptabel is en hoeveel risico je bereid bent te nemen. Dat maakt beleggen zeer interessant om zelf te doen. Dit maakt dit het ook ingewikkeld, en je loopt de kans om er geld mee te verliezen. Een gouden regel is dan ook om nooit meer geld te investeren in beleggingen dan dat je kunt missen. De meeste internetbrokers bieden hier echter goede ondersteuning bij en helpen je groeien als belegger, met goede service en educatie. Zo krijg je langzaam steeds meer vertrouwen en kennis om de beste beslissingen te nemen en succesvol te beleggen.